“在手機(jī)上就能逛‘金融超市’，動動手指就能隨時比對各銀行的金融產(chǎn)品，為企業(yè)融資提供便利。”濟(jì)南高新區(qū)科創(chuàng)企業(yè)負(fù)責(zé)人張先生滑動著“泉融通”平臺界面說。

　　這個匯聚18類115家金融機(jī)構(gòu)、423款產(chǎn)品的數(shù)字化平臺，為企業(yè)搭建起從初創(chuàng)期到成熟期的完整服務(wù)體系。據(jù)濟(jì)南財(cái)金投資控股集團(tuán)有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“泉融通”平臺上線以來累計(jì)放款突破5萬筆，貸款余額超350億元。

　　這一創(chuàng)新實(shí)踐是濟(jì)南科技金融改革的縮影。近日，由濟(jì)南市委金融辦評選的“科技金融十大引領(lǐng)示范項(xiàng)目”正式發(fā)布，包括“提升‘泉融通’金融服務(wù)質(zhì)效”在內(nèi)的十個項(xiàng)目脫穎而出，涵蓋數(shù)據(jù)賦能、資本鏈接、人才價值轉(zhuǎn)化等關(guān)鍵領(lǐng)域。5月19日至20日，“示范項(xiàng)目媒體行”舉行，這場深度調(diào)研，讓濟(jì)南科技金融創(chuàng)新案例可感可觸，改革經(jīng)驗(yàn)可學(xué)可鑒，為科創(chuàng)金融生態(tài)建設(shè)提供“濟(jì)南方案”。

　　從“頭銜認(rèn)證”到“信用資產(chǎn)”

　　以人才價值破題科創(chuàng)融資難

　　當(dāng)人才頭銜成為信用背書，金融創(chuàng)新讓"智力資本"撬動千萬信貸。

　　“我們是一家專注于新能源技術(shù)研發(fā)與生產(chǎn)的高新技術(shù)企業(yè)，隨著市場訂單增長，企業(yè)面臨流動資金短缺問題，但因輕資產(chǎn)運(yùn)營，傳統(tǒng)抵押貸款難以滿足需求。”山東海冠新能源科技有限公司副總經(jīng)理趙洪田說。

　　轉(zhuǎn)機(jī)始于濟(jì)南農(nóng)商銀行的“人才價值發(fā)現(xiàn)”。濟(jì)南農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理調(diào)研發(fā)現(xiàn)，該企業(yè)董事長董海明是政府認(rèn)證的“泉城領(lǐng)軍人才”，企業(yè)手握2項(xiàng)發(fā)明專利、7項(xiàng)實(shí)用新型專利。該行創(chuàng)新設(shè)計(jì)組合方案，以人才稱號直接授信500萬元，疊加專利質(zhì)押再貸500萬元，綜合利率較市場降低40%，實(shí)現(xiàn)“以才養(yǎng)貸”。

　　這劑金融良藥立竿見影。企業(yè)貸款用信后經(jīng)營成果明顯提升，6個月內(nèi)產(chǎn)值增長120%，新增訂單超3000萬元；企業(yè)加大科研投入，后續(xù)申請多項(xiàng)專利均已獲批，并獲評“省專精特新企業(yè)”。

　　這場金融創(chuàng)新的背后，是持續(xù)五年的產(chǎn)品迭代之路。濟(jì)南農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，"人才貸"自2019年面世以來，持續(xù)開展項(xiàng)目評估，定期檢視與市場適配性，結(jié)合客戶辦貸反饋，相繼于2022年、2024年進(jìn)行修訂完善，進(jìn)一步打磨產(chǎn)品要素、優(yōu)化辦貸流程，使“人才貸”產(chǎn)品針對性更強(qiáng)、比較優(yōu)勢更明顯。

　　截至今年4月底，濟(jì)南農(nóng)商銀行投放“人才貸”余額76戶、1.45億元，投放“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”“魯科貸”“濟(jì)擔(dān)- 科創(chuàng)貸”“濟(jì)擔(dān)- 攀登貸”“海右人才貸”等專項(xiàng)支持貸款產(chǎn)品20.22億元，有力推動高層次人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目落地。

　　搭建資本市場“問診臺”

　　打造企業(yè)上市培育生態(tài)鏈

　　貫通多層次資本市場“水系”，對于快速成長的創(chuàng)新型中小企業(yè)依托資本市場發(fā)展壯大至關(guān)重要。

　　5月16日，一場別開生面的資本市場“問診會”在濟(jì)南舉行。在齊魯股交與全國股轉(zhuǎn)公司聯(lián)合舉辦的“全國股轉(zhuǎn)系統(tǒng)審核服務(wù)座談會”上，8家擬掛牌企業(yè)帶著各自發(fā)展中的“疑難雜癥”，獲得了來自新三板掛牌審核專家的精準(zhǔn)把脈。這場特殊的“專家門診”背后，映射出區(qū)域性股權(quán)市場服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新實(shí)踐。

　　時間回溯至2023年10月20日，隨著齊魯股交與全國股轉(zhuǎn)公司簽署首批監(jiān)管合作備忘錄，“三四板”制度性對接在齊魯大地正式落地。之后的10個月里，這條"資本快車道"助力5家企業(yè)完成新三板轉(zhuǎn)板，累計(jì)培育出86家企業(yè)在多層次資本市場掛牌上市。以某新材料企業(yè)為例，經(jīng)過齊魯股交的全面規(guī)范培育，借助“四轉(zhuǎn)三”綠色通道僅用時37個工作日便通過審核，實(shí)現(xiàn)當(dāng)?shù)匦氯鍜炫破髽I(yè)零的突破。

　　這樣的速度得益于齊魯股交搭建的“科創(chuàng)上市通”綜合服務(wù)體系——通過"1134"服務(wù)矩陣，構(gòu)建企業(yè)梯度培育生態(tài)。據(jù)介紹，齊魯股交緊扣濟(jì)南科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)需求，構(gòu)建“科創(chuàng)上市通”綜合服務(wù)體系，形成“1134”服務(wù)模式，即：打造“齊魯科創(chuàng)板”專屬培育板塊；形成“規(guī)范培育-融資支持-上市銜接”全鏈條服務(wù)；建立企業(yè)成長數(shù)字檔案庫、專利成果轉(zhuǎn)化庫、上市儲備企業(yè)庫；暢通梯度成長通道、資本鏈接通道、技術(shù)轉(zhuǎn)化通道、上市轉(zhuǎn)板通道。

　　截至目前，齊魯股交已為濟(jì)南市4800余家科創(chuàng)企業(yè)建立企業(yè)數(shù)字檔案，培育創(chuàng)新型中小企業(yè)174家、省級專精特新企業(yè)160家、小巨人企業(yè)18家；幫助濟(jì)南市科創(chuàng)企業(yè)融資186億元；打通了濟(jì)南市科創(chuàng)企業(yè)快速掛牌新三板的“綠色通道”，5家擬掛牌企業(yè)蓄勢待發(fā)。

　　“專利”變“紅利”

　　破解專利轉(zhuǎn)化“四不”困局

　　山東省各市知識產(chǎn)權(quán)專利申請量分布、各市專利許可量、轉(zhuǎn)移量、各市授權(quán)率統(tǒng)計(jì)......走進(jìn)山東省知識產(chǎn)權(quán)公共服務(wù)平臺展廳，大屏上跳動的數(shù)據(jù)流演繹著技術(shù)要素的市場脈動。

　　“在‘2023年濟(jì)南高新區(qū)專利拍賣’中，實(shí)現(xiàn)專利拍賣12件，成交額300余萬元。線上平臺自運(yùn)營以來，累計(jì)完成累計(jì)進(jìn)場交易29857件，交易額5.97億元，實(shí)現(xiàn)了‘紙面技術(shù)’向市場價值的華麗轉(zhuǎn)身。”山東齊魯知識產(chǎn)權(quán)投資運(yùn)營有限公司（原山東齊魯知識產(chǎn)權(quán)交易中心，簡稱“交易中心”）副總經(jīng)理魏志華說。

　　這種轉(zhuǎn)化力的突破是‘線上+線下’雙輪驅(qū)動的制度創(chuàng)新。據(jù)介紹，目前知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化主要面臨“不能轉(zhuǎn)、不愿轉(zhuǎn)、不會轉(zhuǎn)、不敢轉(zhuǎn)”難題，對此，交易中心建立線上交易平臺，建設(shè)“高價值專利運(yùn)營庫”，已入庫專利148197條，推動專利轉(zhuǎn)化實(shí)施；另外，線下發(fā)揮山東省知識產(chǎn)權(quán)公共服務(wù)平臺資源優(yōu)勢，聯(lián)合代理機(jī)構(gòu)、服務(wù)機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等服務(wù)方，積極對接高校、科研院所技術(shù)資源方，鏈接園區(qū)、協(xié)會、企業(yè)等技術(shù)需求方，形成“平臺+高校院所+機(jī)構(gòu)+企業(yè)”轉(zhuǎn)化模式。

　　齊魯銀行“科研貸”的實(shí)踐，則為技術(shù)要素市場化提供了金融注腳，將目光投向那些尚在實(shí)驗(yàn)室階段的“潛力股”。某生物科技企業(yè)自注冊登記以來，一直處于研發(fā)階段，始終未產(chǎn)生營業(yè)收入，面臨較大的資金缺口，齊魯銀行了解到企業(yè)情況后，通過科研貸為申請主體發(fā)放了首筆銀行貸款5000萬元，一次性填補(bǔ)了企業(yè)的成果轉(zhuǎn)化的資金缺口。通過本次融資，企業(yè)可實(shí)現(xiàn)酶解蛋白粉3 萬噸的生產(chǎn)能力，實(shí)現(xiàn)營收3億元，同時該項(xiàng)目的落地可進(jìn)一步促使上游玉米蛋白資源被充分開發(fā)利用，以及滿足下游對功能性價值原料迫切需求。

　　當(dāng)金融創(chuàng)新深度嵌入科創(chuàng)鏈條，濟(jì)南市科技金融十大引領(lǐng)示范項(xiàng)目正在催生“乘數(shù)效應(yīng)”。下一步，濟(jì)南市委金融辦將持續(xù)提升科技金融服務(wù)質(zhì)效，推動“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)，為濟(jì)南科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)注入強(qiáng)勁動力。

來源：大眾日報(bào)  記者 胡羽