2019年8月，山東自貿(mào)試驗區(qū)獲批，濟南作為濟青煙三大片區(qū)中的首位城市，為濟南產(chǎn)業(yè)金融中心的建設提供了新的機遇和挑戰(zhàn)。以創(chuàng)新為主導的濟南區(qū)域金融中心建設，進入到一個創(chuàng)新開放雙輪驅(qū)動的新階段。試點方案提出，“濟南片區(qū)重點發(fā)展人工智能、產(chǎn)業(yè)金融、醫(yī)療康養(yǎng)、文化產(chǎn)業(yè)、信息技術等產(chǎn)業(yè)，開展開放型經(jīng)濟新體制綜合試點試驗，建設全國重要的區(qū)域性經(jīng)濟中心、物流中心和科技創(chuàng)新中心”。這給了我們?nèi)齻€重要信息，一是產(chǎn)業(yè)金融是濟南金融中心建設的重點內(nèi)容和方向；二是濟南產(chǎn)業(yè)金融中心建設要服務于區(qū)域經(jīng)濟中心、物流中心和科技創(chuàng)新中心等三大中心的建設；三是兩者都要以金融創(chuàng)新和開放作為基本手段：首先，濟南作為山東省新舊動能轉(zhuǎn)換國家戰(zhàn)略的先行區(qū)，擔負著探索符合產(chǎn)業(yè)金融特點的創(chuàng)新任務；其次，作為山東自由貿(mào)易試驗區(qū)核心片區(qū)之一，擔負著探索符合新的高水平金融開放的具體實現(xiàn)路徑。濟南區(qū)域金融中心的建設站在了一個時代的高點。

　　目前，我國加快了金融業(yè)開放和改革的步伐，金融發(fā)展和金融中心建設面臨新的機遇。濟南應緊緊抓住這個機遇，走創(chuàng)新開放之路，實現(xiàn)對先進金融中心的彎道超車。

　　一、發(fā)揮濟南連接京津冀、長三角和粵港澳的交通區(qū)位優(yōu)勢，打造京滬間金融交易和項目展示的“金融驛站”，提升其聚集金融資源的能力

　　濟南地處我國東部南北大通道的節(jié)點位置，連接我國最具活力的三大城市群經(jīng)濟圈京津冀、長三角和粵港澳大灣區(qū),可以考慮在濟南西站周邊打造溝通各類金融資源的“金融驛站”，通過建設上交所、深交所、新三板等的駐濟辦和濟南的駐上交所、深交所、新三板的聯(lián)系中心，實現(xiàn)濟南和三大市場的有機連接；通過“央企城”讓更多自帶金融能量的央企建立區(qū)域總部；積極招引北京、上海、深圳等地的知名風險投資機構如深創(chuàng)投、紅杉中國、高瓴資本等在濟南建立分公司。在濟南實現(xiàn)體制內(nèi)資源、市場性資源及創(chuàng)新金融資源的有機融合。要發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢和區(qū)域資源優(yōu)勢，借力京津冀、長三角及粵港澳大灣區(qū)，聚焦產(chǎn)業(yè)金融領域的拓展服務和創(chuàng)新服務。要在借力發(fā)展和錯位發(fā)展中，圍繞凝聚特色和培育核心競爭力，不斷進行創(chuàng)新探索，才能夠在京滬之間形成產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展的重要隆起帶。市場性資源和創(chuàng)新性資源空間廣闊，易于和濟南現(xiàn)有的傳統(tǒng)金融形態(tài)形成有效的互補，激活現(xiàn)有金融資源的效應明顯，對實體經(jīng)濟的新模式、新業(yè)態(tài)也能產(chǎn)生更好的對接。這些機構有的可能規(guī)模不大，但有活力、有前途，在金融產(chǎn)業(yè)招引方面要作為一個重要組成部分。

　　二、發(fā)揮實體經(jīng)濟支撐優(yōu)勢，聚焦產(chǎn)業(yè)金融，通過創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，實現(xiàn)全業(yè)態(tài)、全周期、全產(chǎn)業(yè)鏈的金融覆蓋

　　濟南是山東省的政治經(jīng)濟中心，經(jīng)濟實力相對比較雄厚，GDP總量在山東省排名第二，經(jīng)濟增長速度和經(jīng)濟發(fā)展的質(zhì)量位居山東省前列。大中小企業(yè)生態(tài)比較完整，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級改造及“四新”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展資金和金融服務的需求較大，為濟南打造產(chǎn)業(yè)金融中心提供了比較雄厚的基礎條件。

　　金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展，是習近平總書記為我國金融業(yè)發(fā)展指明的方向，也是金融業(yè)穩(wěn)定健康可持續(xù)發(fā)展必須要堅持的一項基本原則。這次山東自貿(mào)試驗區(qū)實施方案明確濟南發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融，是黨中央國務院交給濟南的一項重要任務。打造一個以產(chǎn)業(yè)金融為主題的金融中心，是濟南發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融、完成試點任務的重要載體和抓手。一是從金融產(chǎn)業(yè)自身而言，要打造包括直接融資和間接融資、股權融資和債務融資、生產(chǎn)性融資與貿(mào)易融資、創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資與成熟企業(yè)融資等在內(nèi)的完整均衡的金融產(chǎn)業(yè)鏈，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供包括產(chǎn)供銷等方面的全方位的服務，大力發(fā)展全業(yè)態(tài)金融；二是提供覆蓋產(chǎn)業(yè)全周期的金融服務。能夠給成長早期的創(chuàng)新企業(yè)提供金融服務，是國家和區(qū)域金融發(fā)展水平和質(zhì)量的一個重要標志。要打造有利環(huán)境，積極培育和引入天使投資、風險投資在內(nèi)的創(chuàng)業(yè)投資機構，促進金融業(yè)向成長周期前段延伸，為具有成長潛力的創(chuàng)新性中小企業(yè)提供融資服務，大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)金融。三是為實體經(jīng)濟的全產(chǎn)業(yè)鏈提供金融服務，鼓勵大企業(yè)和核心企業(yè)搭建電子票據(jù)交易系統(tǒng)，鼓勵商業(yè)銀行和交易系統(tǒng)積極對接。發(fā)展供應鏈金融，既有利于實現(xiàn)信用資源在供應鏈企業(yè)間的傳遞，又有利于解決小微企業(yè)融資問題，穩(wěn)定供應鏈，提高產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的區(qū)域“粘性”。四是發(fā)展以貿(mào)易融資、對外投資等為開放型經(jīng)濟服務的開放型金融。濟南是國家構建開放型經(jīng)濟新體制綜合試點試驗區(qū)，也是山東自貿(mào)試驗區(qū)的首位片區(qū)城市，金融開放是濟南建立現(xiàn)代化國際大都市的重要環(huán)節(jié)，應加大外資金融機構的引進力度，尤其是日韓等國的金融機構，打造相對完整的外資金融機構體系。最終形成開放的、多元的、立體的產(chǎn)業(yè)金融體系，為實體經(jīng)濟服務，探索產(chǎn)業(yè)金融的具體實現(xiàn)形式，提供“濟南樣板”。

　　要做產(chǎn)業(yè)金融，就要勇做山東省新舊動能轉(zhuǎn)換的金融先行者，積極發(fā)展金融“四新”產(chǎn)業(yè)，積極引入金融新產(chǎn)業(yè)、新技術、新模式和新業(yè)態(tài)。首先要做好科技金融，提升為“四新”產(chǎn)業(yè)服務的能力；其次，要做好金融科技，提高金融業(yè)的信息和科技含量，將互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術廣泛應用到金融業(yè)務流程中去，以降低金融服務的交易成本，提升金融服務的范圍和能力。要發(fā)揮濟南金融信息中心優(yōu)勢，形成金融大數(shù)據(jù)，服務于金融機構的業(yè)務開展、企業(yè)融資和金融中心的發(fā)展。

　　三、發(fā)揮金融機構和金融市場聚集優(yōu)勢，實現(xiàn)金融資源聚集和輻射并重發(fā)展

　　濟南作為山東省的省會城市，集中了全國性金融機構的省級總部，是人民銀行魯豫大區(qū)分行的所在地，省銀保監(jiān)局、省證監(jiān)局和省地方金融監(jiān)管局的所在城市。一直是農(nóng)行、工行、建行等銀行的省行所在地，各大股份制商業(yè)銀行在山東的管理行所在地。近年來，中國銀行山東省分行、恒豐銀行總部、齊魯股權交易中心的營運中心都陸續(xù)遷入濟南，極大地提升了濟南的金融中心聚集度。證券公司、保險公司、擔保公司、投資基金等金融和準金融機構富集，外資銀行和金融機構陸續(xù)進入，組成了數(shù)量豐富、種類眾多、功能齊全的金融機構和金融市場體系，為濟南產(chǎn)業(yè)金融中心建設提供了豐富的組織資源。目前，仍然不斷有來自全國各地的各類商業(yè)銀行及外資銀行入駐濟南，金融機構數(shù)量急劇增加，總體規(guī)模和實力不斷增強，市域內(nèi)金融市場體系日益完善、金融開放力度不斷加大，金融生態(tài)環(huán)境不斷優(yōu)化。要通過打造優(yōu)質(zhì)的金融機構營商環(huán)境和信用環(huán)境，讓金融機構進得來、留得下，讓各類金融機構和金融市場形成一個金融服務的有機體，一個相互配合、協(xié)調(diào)共進的金融生態(tài)，更好地服務于濟南產(chǎn)業(yè)金融中心建設。

　　做金融中心，就是要有聚集有輻射，聚集的目的是提高其輻射能力；輻射的腹地越大，金融機構聚集的能力就越強。用一個比喻來說，金融中心建設就像是組織派對，在這個派對中，既要有大量的“資方”，又要有大量的“需方”，如果只要資方不要需方，那不過是招商引資，不是做金融中心。金融中心是資金來自于全國，投之于全國。基于本地主義做金融，金融中心就會越做越小。從國際國內(nèi)經(jīng)驗來看，資金能流向全國各地的，是全國性金融中心；資金能流向世界各地的，是世界性金融中心。要借助山東省自貿(mào)試驗區(qū)濟南片區(qū)建設的有利機會，加大金融業(yè)對內(nèi)對外開放的質(zhì)量和水平，大進大出、大開大合，為濟南產(chǎn)業(yè)金融中心建設匯八方能量。

　　四、積極扶持、主動提升，更好地發(fā)揮齊魯股權交易中心對中小企業(yè)的綜合融資功能

　　市場具有集聚機構、資金和信息的節(jié)點優(yōu)勢。金融中心不是金融機構的簡單聚集，都是集金融市場而發(fā)展起來的。沒有一個發(fā)達活躍的金融市場，金融中心建設是不可想象的。目前，山東有兩家地方股權交易中心，齊魯股權交易中心和藍海股權交易中心，將會分別成為濟南和青島在金融中心角逐中的重要棋子。齊魯股權交易中心已將部分經(jīng)營性功能遷至濟南。最近有兩個發(fā)展契機，一是國家為了提升區(qū)域股權交易市場的融資功能正考慮在一些基礎好的地方進行改革試點，二是山東自貿(mào)試驗區(qū)濟南片區(qū)建設可積極爭取試點政策。可以考慮在中心優(yōu)選部分規(guī)模較大、創(chuàng)新能力較強、產(chǎn)業(yè)業(yè)態(tài)較新的股票，建立齊魯股權交易中心的精品板塊，實現(xiàn)市場內(nèi)的分層。劃細份額，降低資金的準入門檻（目前還是將金融資產(chǎn)額與風險承受能力和投資能力簡單對應），讓更多的投資者有機會介入市場，提升市場交投活躍度，進而提升市場的融資能力，增加對于當?shù)貎?yōu)質(zhì)企業(yè)掛牌上市的吸引力；同時也能提高和新三板、創(chuàng)業(yè)板及主板市場的對接能力。在此基礎上更好地發(fā)揮齊魯股權交易中心的綜合融資服務能力。可以利用山東自貿(mào)試驗區(qū)濟南片區(qū)和山東省新舊動能轉(zhuǎn)換先行區(qū)先行先試的優(yōu)勢，積極向國家爭取政策，推動試點。在上市指標稀缺的背景下，下好齊魯股權交易中心這盤棋，對濟南金融中心的發(fā)展意義重大。

　　五、發(fā)揮金融科教、人才資源聚集優(yōu)勢，為濟南產(chǎn)業(yè)金融中心建設提供智力支撐

　　人才是第一生產(chǎn)力，金融業(yè)是人力資本密集型的服務業(yè)，人才資源尤其重要。濟南產(chǎn)業(yè)金融中心建設需要金融及相關人才提供的人力資本和智力支撐。濟南市集中了全省眾多的科研院所、高等院校、職業(yè)培訓中心等，金融業(yè)相關人才資源豐富，接續(xù)能力強。位于濟南的許多中央企業(yè)和金融機構、外企和外資金融機構、其他省市的入駐金融機構和企業(yè)，都聚集了大量金融產(chǎn)業(yè)技術方面的專業(yè)人才。眾多的研究院所、技術中心、科技信息服務中心等人才薈萃，科技研發(fā)和金融創(chuàng)新能力較強，儲備豐富，成為濟南區(qū)域金融中心建設的重要基礎支撐。目前，金融領域的泰山學者和泰山領軍人才聚集度也較高，形成了金融人才的金字塔結(jié)構，為濟南產(chǎn)業(yè)金融中心發(fā)展提供了不同層次的金融人才的支撐。

　　要重視產(chǎn)業(yè)金融中心建設的智庫服務。金融、產(chǎn)業(yè)相關領域的專家學者及其智力服務，在金融中心打造中發(fā)揮著重要作用。濟南有大量金融領域的專家學者，也有不少金融方面的研究智庫，但專門圍繞濟南產(chǎn)業(yè)金融中心建設展開咨詢研究的力量比較分散。要圍繞產(chǎn)業(yè)金融中心建設，培養(yǎng)技術、產(chǎn)業(yè)和金融復合型人才。現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展越來越專門化，尤其在創(chuàng)業(yè)融資等新型金融業(yè)態(tài)中，專業(yè)領域的分工會越來越細，僅有金融財會人才是不夠的，還需要一大批熟悉產(chǎn)業(yè)尤其是新興技術產(chǎn)業(yè)的人才，同時需要各種金融相關專業(yè)服務人才，未來人才需求的口徑會更寬，要求會更高。因此，要培養(yǎng)復合型金融人才，優(yōu)化金融從業(yè)人員的知識結(jié)構，需要依托大學、研究機構等，不斷優(yōu)化金融人才的培養(yǎng)體系。

　　總之，濟南產(chǎn)業(yè)金融中心建設，是一項系統(tǒng)工程，也是需要久久為功的事業(yè)。任何金融中心的成長，都是長期積淀的成果。因此，既要有早期的規(guī)劃和聚焦引爆，形成產(chǎn)業(yè)金融中心建設的早期收獲；又要腳踏實地，聚焦金融營商環(huán)境和信用環(huán)境的打造，聚焦產(chǎn)業(yè)基礎的打造，為濟南產(chǎn)業(yè)金融中心的可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造條件。作為山東省新舊動能轉(zhuǎn)換的先行區(qū)、山東自貿(mào)試驗區(qū)的首位片區(qū)，也作為綜合開放試點城市，濟南要努力打造山東省金融開放創(chuàng)新的先行區(qū)。通過開放創(chuàng)新、聚焦優(yōu)勢、打造核心競爭力，濟南產(chǎn)業(yè)金融中心建設，未來大有可期。

　　（作者系山東財經(jīng)大學區(qū)域經(jīng)濟研究院院長、教授。本研究得到 2019 年濟南市哲學社會科學規(guī)劃重大委托項目資助）

　　來源：濟南日報（2020年2月27日）